2026 국민연금 조기수령·연기연금 비교 계산기｜수령액·누적액·손익분기 나이 한눈에 확인

국민연금 조기수령은 정상 지급개시일보다 1개월 일찍 받을 때마다 0.5%씩 줄고, 연기연금은 1개월 늦출 때마다 0.6%씩 늘어납니다. 아래 계산기에 정상 노령연금 예상 월액을 입력하면 조기수령·정상수령·연기연금의 월 수령액과 선택한 나이까지의 단순 누적액을 비교할 수 있습니다.

기준일: 2026년 8월
출처: 국민연금공단 노령연금·연기연금 안내

이 글에서 확인할 내용

1. 국민연금 조기수령·연기연금 비교 계산기
2. 조기수령과 연기연금 증감률
3. 출생연도별 정상 수령 나이
4. 계산 결과를 볼 때 주의할 점
5. 자주 묻는 질문

국민연금 조기수령·연기연금 비교 계산기

정상 노령연금 예상액과 수령 시기를 입력하면 월 예상액과 누적 수령액을 바로 비교할 수 있습니다.

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국민연금 수령시기 비교

정상수령 예상 월액을 기준으로 조기·정상·연기 수령액을 계산합니다.

출생연도 출생연도에 따라 정상 수령 나이가 표시됩니다.

정상수령 예상 월액 가능하면 부양가족연금액을 제외한 금액을 입력하세요.

몇 개월 먼저 받을까요? 0~60개월, 1개월당 0.5% 감액

몇 개월 늦게 받을까요? 0~60개월, 1개월당 0.6% 증액

누적액을 비교할 나이 70세75세80세85세90세95세

계산 결과

조기수령 월액-

정상수령 월액-기준 금액

연기연금 월액-

수령 방법	받기 시작하는 나이	80세까지 누적액
조기수령	-	-
정상수령	-	-
연기연금	-	-

예상 손익분기 나이

정상수령 누적액이 조기수령을 앞서는 시점-

연기연금 누적액이 정상수령을 앞서는 시점-

참고용 계산기입니다. 물가변동, 연금소득세, 건강보험료, 부양가족연금액, 소득활동에 따른 감액, 일부 연기, 실제 지급일은 반영하지 않습니다. 개인별 예상액과 수급 가능 여부는 국민연금공단에서 확인하세요.

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조기수령과 연기연금은 얼마나 달라지나요?

조기노령연금은 1개월 일찍 받을 때마다 0.5%씩, 최대 5년 조기수령하면 30% 감액됩니다. 반대로 연기연금은 1개월 늦출 때마다 0.6%씩, 최대 5년 연기하면 36% 증액됩니다.

구분	월 증감률	1년 적용	5년 적용
조기노령연금	0.5% 감액	6% 감액	30% 감액
연기연금	0.6% 증액	7.2% 증액	36% 증액

예를 들어 정상 노령연금 예상액이 월 100만원이라면 5년 조기수령 시 단순 계산액은 월 70만원, 5년 연기 시 월 136만원입니다. 다만 조기노령연금에는 별도의 수급요건이 있고, 연기연금은 전부 또는 일부를 연기할 수 있으므로 실제 금액은 국민연금공단 확인이 필요합니다.

출생연도별 국민연금 정상 수령 나이

정상 노령연금 지급개시연령은 출생연도에 따라 만 60세부터 만 65세까지 달라집니다.

출생연도	정상수령	가장 빠른 조기수령
1952년 이전	60세	55세
1953~1956년	61세	56세
1957~1960년	62세	57세
1961~1964년	63세	58세
1965~1968년	64세	59세
1969년 이후	65세	60세

계산 결과는 어떻게 해석해야 하나요?

누적액이 가장 크게 계산된 방법이 모든 사람에게 가장 유리한 선택이라는 뜻은 아닙니다.

• 조기수령: 소득 공백을 빨리 메울 수 있지만 감액된 지급률이 계속 적용됩니다.
• 정상수령: 감액이나 연기 없이 출생연도별 지급개시연령부터 받습니다.
• 연기연금: 당장 받지 않는 기간이 생기지만 이후 월 연금액이 증가합니다.

연기연금으로 연금액이 늘면 연금소득세, 건강보험료 또는 기초연금액에 영향을 줄 수 있습니다. 조기수령은 가입기간과 소득활동 여부 등의 요건을 충족해야 하므로 계산 결과만 보고 신청 여부를 결정하면 안 됩니다.

정확한 예상연금액 확인 방법
국민연금공단 홈페이지의 예상연금액 조회 또는 모바일 앱 ‘내 곁에 국민연금’을 이용하면 실제 가입이력을 반영한 금액을 확인할 수 있습니다. 상담이 필요하면 국민연금 고객센터 1355로 문의하세요.

자주 묻는 질문

계산기에 어떤 금액을 입력해야 하나요?

국민연금공단에서 조회한 정상 노령연금 예상 월액을 입력하면 됩니다. 가능하면 부양가족연금액을 제외한 금액을 입력해야 단순 증감률 비교가 더 정확합니다.

5년 일찍 받으면 정확히 30% 줄어드나요?

조기노령연금은 1개월당 0.5%씩 감액되므로 60개월 일찍 받으면 기본연금액 기준으로 30% 감액됩니다. 실제 지급액에는 개인별 조건이 반영됩니다.

5년 연기하면 정확히 36% 늘어나나요?

노령연금 전부를 60개월 연기하면 연기 대상 연금액에 월 0.6%씩, 총 36%의 가산율이 적용됩니다. 일부만 연기하는 경우에는 연기한 부분에만 가산됩니다.

계산 결과가 국민연금공단 금액과 다른 이유는 무엇인가요?

이 계산기는 사용자가 입력한 정상수령 예상액에 증감률만 적용합니다. 실제 연금은 가입이력, 부양가족연금액, 소득활동, 세금, 물가변동과 지급시점 등에 따라 달라질 수 있습니다.

마무리

국민연금 조기수령은 최대 30% 감액되고 연기연금은 최대 36% 증액됩니다. 계산기를 통해 월 예상액과 누적액을 먼저 비교한 뒤, 실제 신청 전에는 국민연금공단에서 개인별 수급요건과 예상 지급액을 확인하시기 바랍니다.

본 글은 국민연금공단 공개 정보를 바탕으로 작성한 참고용 콘텐츠이며, 개인별 연금 지급액을 확정하거나 신청 결과를 보장하지 않습니다.